بيمه های عمر
1) بیمه عمر ساده
با خريد يك بيمهنامه عمر ساده ، سرمايهاي را براي تامين مالي خانواده براي مدت معيني بين 5 تا 15 سال تعيين ميكنيد. در صورت وقوع فوت در خلال مدت تعيين شده، بلافاصله سرمايه بيمه به كساني كه از قبل تعيين كردهايد پرداخت خواهد شد. در واقع در اين بيمهنامه، اطمينان خاطر مهمترين چيزي است كه با پرداخت حقبيمه بدست ميآوريد.
در مقايسه با تعهد شركت بيمه، شما حق بيمه ناچيزي ميپردازيد. اين بيمهنامه، كمترين حق بيمه را در مقابل ارائه پوشش خطر فوت دارد. ضمنا نحوه پرداخت اين حق بيمه به انتخاب شما ميتواند به دو صورت سالانه و يكجا باشد.
ويژگي هاي بيمه نامه عمر ساده زماني:
تعيين سرمايه فوت از 50ميليون ريال تا 600ميليون ريال
استفاده از مزاياي اين پوشش از سن 15 تا 65 سالگي
بهرهمندي از پوشش بيمهاي از 5 تا 15سال. البته مجموع سن بيمه شده و مدت بيمه نامه نبايد از 70سال بيشتر باشد.
تعيين سرمايه بيمه نامه و حق بيمه به صورت ثابت يا افزايشي (10% افزايش سالانه)
مزاياي بيمه عمر ساده:
پرداخت سرمايه در صورت فوت بيمهشده به هر علت
امكان افزايش سرمايه به ميزان 10% در سال
پرداخت سرمايه به صورت مستمري
معافيت مالياتي و معافيت از قوانين انحصار وراثت
اين بيمه نامه هيچ گونه پوشش اضافهاي ندارد.
2) بيمه عمر و سرمايهگذاري
شما بر پايه نيازهاي خود و خانواده، در ابتدا، ميزان سرمايه لازم براي پوشش خطر فوت را انتخاب ميكنيد و با توجه به تمايل و توان مالي خود، مبالغ حق بيمه و نحوه پرداخت آن را برميگزينيد. حق بيمههاي پرداختي شما پس از كسر حق بيمه لازم براي پوشش فوت و پوششهاي اضافي، به اندوخته سرمايهگذاري شما افزوده ميشود.
بيمه پارسيان حق بيمههاي پرداختي شما را با اختصاص نرخ سود تضميني در اندوختههاي شما انباشته مينمايد. اين اندوخته، طي سالهاي بعد با افزوده شدن حق بيمهها و سود آنها، افزايش يافته و پساندازي مطمئن براي رفع نيازهاي احتمالي و برنامههاي آينده شما خواهد بود.
در صورت حيات بيمهگذار در پايان مدت بيمه، موجودي اندوخته سرمايهگذاري و سود آن به اضافه مبالغ اضافي سود مشاركت در منافع به وي پرداخت ميشود. در صورت فوت در خلال مدت بيمه نيز، سرمايه تعيين شده به علاوه موجودي اندوخته سرمايهگذاري در هر زمان به بازماندگان يا افرادي كه قبلا تعيين كردهايد، پرداخت خواهد شد.
مزاياي بيمه عمر و سرمایه گذاری:
بهرهمندي از پوششهاي بيمهاي از بدو تولد
استفاده از مزاياي بيمهنامه براي 5 تا 30 سال
تعيين حقبيمه، نحوه پرداخت آن و سرمايه بيمهاي به انتخاب شما
تخصيص سود تضميني سالانه 15% بصورت روزشمار به اندوخته سرمايهگذاري
بهرهمندي از سود مشاركت در منافع
ميزان حق بيمه و سرمايه بيمهاي به انتخاب شما ميتواند:
- ثابت باقي بماند.
- براي كاهش اثرات تورمي، سالانه با نرخ منظمي افزايش يابد.
- در طول قرارداد منطبق با شرايط اقتصادي و مالي شما افزايش يا كاهش يابد.
استفاده از موجودي اندوخته بيمهنامه از انتهاي سال دوم:
- امكان برداشت از اندوخته بيمهنامه براي رفع بخشي از نيازهاي مالي
- دريافت وام، بدون ضامن و وثيقه از بيمه پارسيان تا سقف 90% ارزش بازخريدي بيمهنامه
محاسبه سود به صورت روزشمار:
- در اين حالت در هر زمان از سال بيمهاي كه بيمهنامه به دليل بازخريد يا فوت اتمام يابد، سود اندوخته سرمايهگذاري و پرداختهاي در خلال آن سال به صورت روز شمار به اندوخته اختصاص يافته و به استفادهكنندگان پرداخت ميگردد. لازم به ذكر است كه عدم پرداخت سود روز شمار به موجودي اندوخته باعث ميشود كه استفادهكنندگان به طور متوسط از 10% منافع اندوخته محروم گردند كه اين امر در بيمهنامه عمروسرمايهگذاري پارسيان پوشش داده شده است.
دريافت سود تشويقي در صورت پرداخت حقبيمه زودتر از تاريخ سررسيد:
- در اين حالت در صورتي که حق بيمه قبل از سر رسيد پرداخت شود, علاوه بر سود تضميني به نسبت روزهايي که حق بيمه زودتر واريز شده سود بيشتري پرداخت خواهد شد.
عدم وجود جريمه ديركرد در پرداخت حقبيمه:
- در صورتي که حقبيمهها ديرتر از سررسيد پرداخت گردد، از همان روزي که پرداخت صورت گرفته به حق بيمه سود تعلق خواهد گرفت و جريمهاي بابت ديركرد تعلق نخواهد گرفت. به علاوه تا زماني كه بيمهنامه داراي ذخيره است پوششهاي فوت و اضافي به قوت خود باقي خواهند بود و بيمهگذار ميتواند اقساط خود را ادامه دهد.
امكان تغيير تمام شرايط بيمهنامه از جمله ميزان و نحوه پرداخت، پوششهاي بيمهاي، ... در حين قرارداد
عدم تعليق بيمهنامه در صورت تاخير در پرداخت حق بيمه و داشتن ارزش بازخريدي
معافيت سرمايه دريافتي از پرداخت ماليات بر درآمد
معافيت از قوانين انحصار وراثت
مصون بودن سرمايه بيمه از ادعاي طلبكاران
ديگر پوششهاي اين بيمهنامه عبارتند از:
كمك هزينه درماني براي انواع سرطانها، سكته قلبي و مغزي، عمل باز قلب و پيوند اعضاي اصلي بدن تا سقف 200 ميليون ريال
دريافت سرمايه تا 4برابر سرمايه اصلي قرارداد درصورت فوت براثرحادثه
ادامه پوشش بيمهاي در صورت ازکارافتادگي و معافيت از پرداخت حقبيمه پوشش ها و هزينه ها
3) بيمه عمر و پسانداز
با خريد بيمه عمر و پسانداز نه تنها در نبود احتمالي نان آور خانواده مشكلات جبران ميگردد بلكه در صورت حيات وي نيز در پايان دوره منافع بيمه پرداخت ميگردد به طوريكه در صورت فوت در خلال مدت تعيينشده بلافاصله سرمايه بيمه به كساني كه قبل تعيين كردهايد پرداخت ميشود و در صورت حيات سرمايه تعيين شده در انتهاي دوره قابل پرداخت است. شما در اين بيمهنامه ميتوانيد سرمايه بيمه را با توجه به نيازها و نحوه زندگي و درآمد خود تعيين كنيد.
در اين بيمهنامه، شما در ابتدا سرمايهاي را به عنوان سرمايه بيمهاي (سرمايه حيات و سرمايه فوت) مشخص ميكنيد. سپس باتوجه به جداول مربوط و نيز سن شما، حقبيمه قرارداد مشخص ميشود.
مزاياي بيمه عمر و پس انداز:
انعطافپذيري در انتخاب سرمايه بيمه نامه
امكان انتخاب نوع بيمهنامه با سرمايه ثابت يا سرمايه افزايشي (10% افزايش سالانه)
استفاده از پوششهاي بيمهاي از 15 تا 65 سالگي
مدت بيمه نامه مي تواند حداقل 5سال و حداكثر 20سال باشد
انتخاب سرمايه بيمهاي از 100ميليون ريال تا 600ميليون ريال
امكان دريافت وام بدون ضامن از ابتداي سال سوم قرارداد
دريافت سود مشاركت در منافع ناشي از سرمايه گذاري انجام شده از مبالغ صندوق اندوخته
امكان بهرهمندي از پوششهاي اضافه بيمهاي:
- دريافت سرمايه فوت بر اثر حادثه تا چهار برابر سرمايه فوت اصلي قرارداد
- معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از كارافتادگي
- پوشش هزينه هاي درمان بيماريهاي صعب العلاج تا سقف 200.000.000ريال. اين بيماريها عبارتند از: انواع سرطانها، سکته قلبی و مغزی، عمل باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن.
امكان استفاده از سرمايه مخفف
- ممكن است شما در بازهاي از زمان، قادر به پرداخت حقبيمههاي بعدي خود نباشيد. در اينصورت ميتوانيد يكي از دو روش زير را انتخاب كنيد:
1- با تقليل سرمايه بيمهنامه به مبلغي كمتر از سرمايه اوليه و متناسب با ارزش پساندازي خود تا انتهاي مدت بيمهنامه از پوششهاي بيمهاي بهرهمند شويد.
2- ارزش بازخريدي بيمهنامه خود را دريافت كرده و بيمهنامه خود را بازخريد نمائيد.
مزاياي مالياتي:
- بخشودگي مالياتي حق بيمههاي پرداختي
- معافيت سرمايه پرداختي بيمهنامه از پرداخت ماليات بر درآمد
- معافيت سرمايه بيمه از قوانين انحصاروراثت و ماليات بر ارث
4) بيمه عمر با برگشت حق بيمه
عليرغم برخورداري از پوشش فوت، بسياري از مشترياني كه فقط براي پوشش فوت، بيمه عمر ميخرند، از اينكه در انتهاي دوره بيمه مبلغي عايدشان نميشود، ناراضي هستند. براي پاسخ به اين امر و ايجاد انگيزه بيشتر براي شما، بيمه پارسيان محصول بيمه عمر با برگشت حق بيمه را طراحي كرده است.
در بيمهنامه عمر با برگشت حق بيمه، شما براي مدت 5 الي 20 سال (بنا به انتخاب شما)، بيمه عمر مي شوید و شما در طول آن مدت حق بيمههاي خود را ميپردازيد. در طول دوره بيمه، از پوشش لازم در مقابل بروز اتفاقات ناگوار برخورداريد و در صورت فوت، سرمايه بيمه پرداخت خواهد شد. در غير اين صورت، پس از پايان دوره بيمهتان، تمام اصل حق بيمههاي سالانه خود را دريافت خواهيد كرد و به اين ترتيب هر آنچه را كه براي تامين خانواده خود پرداختهايد به شما بازگردانده می شود.
ويژگی های بيمهنامه عمر با برگشت حق بیمه:
پرداخت سرمايه در صورت فوت بيمهشده به هر علت و پرداخت اصل حق بيمههاي سالانه در صورت حيات در انتهاي دوره
سرمايههاي پرداختي در بيمههاي عمر همواره و به هر ميزان از معافيت مالياتي برخوردار است و از اين نظر تابع قانون ارث نخواهد بود.
سرمايه بيمه نامه و حق بيمه مي تواند ثابت يا افزايشي (10% افزايش سالانه) باشد.
حداقل و حداكثر سن بيمه شده 15 و 65 سال است.
مدت بيمه نامه مي تواند حداقل 5سال و حداكثر 15سال باشد. البته مجموع سن بيمه شده و مدت بيمه نامه نبايد از 70سال بيشتر باشد.
حداقل سرمايه فوت 50ميليون ريال و حداكثر آن 600ميليون ريال است.
اين بيمه نامه هيچ گونه پوشش اضافه اي ندارد.
5) بیمه عمر مانده بدهکار
اين بيمه نامه در راستاي جبران تعهد بازپرداخت وام در بانكها و موسسات مالي تهيه و ارائه شده است. در وامهايي كه به اقساط مستهلك ميشوند، اگر بيمهشده قبل از پايان مدت وام فوت شود، بديهي است كه پرداخت بقيه اقساط به عهده بازماندگان قرار ميگيرد. در بيمه عمر مانده بدهكار، بيمهگر متعهد ميشود كه در صورت فوت وام گيرنده در هر زمان از دوره بازپرداخت وام ، مابقي تعهدات وام وي را به بانك يا موسسه مالي مورد نظر بپردازد.
مزاياي بيمه عمر مانده بدهکار:
تعهد شركت بيمه براي پرداخت بدهي(وام هاي) باقيمانده بيمه شده در صورت فوت
ايجاد احساس آرامش خاطر در خصوص عدم انتقال بدهي هاي فرد وام گيرنده به خانواده وي پس از فوت فرد
اطمينان موسسات وام دهنده از دريافت كامل وام هاي پرداختي به افراد، در صورت فوت آنان
بیمه های حوادث
بیمه حوادث انفرادی
در این نوع بیمه فرد خود را در برابر حوادث شغلی و غیر شغلی و یا خطرهای شخصی در تمام اوقات و 24 ساعت شبانه روز برای مدت یكسال تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار می دهد. حق بیمه در این بیمه نامه براساس شغل افراد و در پنج گروه شغلی از كم خطرترین تا خطرناكترین شغل تعیین می گردد.
بیمه حوادث گروهی
در این نوع بیمــه كه برای تعداد بیش از ده نفر صادر می شود و شرایط آن بستگی به نیاز بیمه گذار می باشــد كه می توان به :
- بیمه حوادث تمام اوقات (24 ساعته)
- بیمه حوادث شغلی
- بیمه حوادث تحصیلی
- بیمه حوادث ورزشی
- بیمه حوادث ماموریت
- بیمه حوادث توریستی، مسافرتی
اشاره نمود.
بیمه مسافرت به خارج از كشور
در این نوع بیمه نامه كه به منظور ارائه خدمات بهینه و رفاه حال هموطنانی كه قصد مسافرت به خارج از كشور را دارند صـادر می شود بدین جهت بیمــه پارسیان با شركت بیمــه ای معتبر قرارداد همكاری منعقد نموده و توسط شبكه بین المللی كلیه خسارات و هزینه های درمانی بیمه شدگان در كشور مقصد و طبق ضوابط بیمه نامه و به صورت ارزی قابل پرداخت می باشد.
بیمه حوادث خانواده
در این نوع بیمه نامه كلیه افراد خانواده در مقابل حوادث در تمام اوقات و 24 ساعته تحت پوشش بیمه نامه حوادث خانواده قرار دارند.
بيمه درمان
بيمه درمان شاخه اي از بيمه هاي اشخاص مي باشد و بصورت گروهي عرضه مي شود در بيمه گروهي درمان تكميلي ،پرداخت هزينه هاي بيمارستاني و جراحي ناشي از بيماري و حوادث احتمالي طبق شرايط بيمه نامه تعهد مي شود.
تأمين هزينه هاي درماني اغلب بصورت تأمين تكميلي خدمات درماني ارائه شده از سوي سازمان تأمين اجتماعي يا خدمات درماني و يا بصورت تأمين هزينه هاي عمده بيمارستاني و اعمال جراحي است. در اين نوع از بيمه، بيمه گذار موظف است كه فهرست و مشخصات بيمه شدگان را تهيه كند و در اختيار بيمه گر قرار دهد تا بعنوان پيوست منضم به قرارداد، ملاك ايفاي تعهد هاي طرف قرارداد ، قرار گيرد . اما در عمل گاهي بيمه گران از بيمه گذار مي خواهند كه هر متقاضي بيمه يك فرم پرسشنامه تندرستي تنظيم كند و اطلاعاتي درباره چگونگي وضع تندرستي خود را در اختيار بيمه گر قرار دهد.
لینک RSS این نظرات
