بیمه مهندسی بیمه پارسیان

انواع بیمه مهندسی بیمه پارسیان به شرح زیر می باشد:

1) بیمه تمام خطر نصب

اين بيمه نامه نيز براي پروژه هاي عمراني و زير بنائي در حال احداث صادر ميشود و در حقيقت براي نصب دستگاهها ميباشد. به عنوان مثال نصب يك دستگاه چيلر در موتورخانه تا پروژه احداث نيروگاههاي آبي، گازي، بخار، بادي و اتمي، احداث خط لوله جهت انتقال آب، گاز، نفت، خطوط انتقال نيرو، كارخانجات پتروشيمي، پروژه هاي انرژي در ساحل و فراساحل و احداث هر نوع كارخانه و غيره جزء موارد بيمه در بيمه تمام خطر نصب مي باشند. اين بيمه نامه خسارتهاي فيزيكي غيرقابل پيش بيني ناشي از حادثه را جبران ميكند.
حوادث تحت پوشش شامل حوادث طبيعي مانند سيل، زلزله، طوفان، صاعقه، سونامي، آتشفشان، نشست زمين، زمين لغزه و بطور كلي كليه حوادثي كه بشر در ايجاد آنها دخالتي ندارد و همچنين حوادث ناشي از اجراي كار مانند آتش سوزي، انفجار از هر نوع، افتادن اشياء هنگام جابجائي، خطا در نصب، سهل انگاري پيمانكاران، دزدي با شكست حرز و غيره ميباشد.
شروع پوشش بيمه در بيمه تمام خطر نصب از زماني است كه اقلام مورد نصب سالم در سايت تخليه شوند و بعد از آن كالاهاي انبار شده در انبارهاي گوناگون، هنگام نصب، آزمايش و راه اندازي را بصورت تمام خطر تا تحويل موقت تحت پوشش قرار ميدهد. بعد از تحويل موقت، بيمه نامه وارد دوره نگهداري ميشود كه دامنه پوشش بستگي دارد به نوع پوشش نگهداري كه در هنگام صدور بيمه نامه پيمانكار مربوطه اخذ نموده است. بر اساس ماده 21 شرايط عمومي پيمان، پيمانكاري كه برنده مناقصه است بايد كار خود را نزد شركت بيمه اي كه صاحبكار تائيد مينمايد بيمه نموده و آن بيمه نامه را تا تحويل موقت معتبر نگهدارد. بنابراين پيمانكار اصلي نرخ و شرايط بيمه نامه را با ارائه مدارك لازم براي صدور بيمه نامه از شركت يا شركتهاي بيمه اخذ نموده و جهت تائيد به صاحبكار ارائه ميكند.
بيمه نامه با نرخ و شرايطي كه صاحبكار تائيد ميكند صادر ميگردد. در صورتيكه كار به موقع به بهره برداري نرسد وظيفه تمديد بيمه نامه با پيمانكار اصلي است البته بيمه گر نيز يكماه مانده به تحويل موقت و يا زمان شروع دوره نگهداري پيش بيني شده در بيمه نامه فرم يادآوري به بيمه گذار ارسال مينمايد و اين يك يادآوري مهم بشمار مي رود. بيمه گذار در بيمه تمام خطر نصب و پيمانكاران شامل صاحبكار، پيمانكار اصلي و كليه پيمانكاران فرعي، مهندسين مشاور و بانك و موسسه وام دهنده مي باشند. كليه پيمانكاران مجري اعم از اصلي و فرعي تحت يك بيمه نامه تمام خطر بيمه ميشوند.

مدارك لازم جهت صدور بيمه نامه هاي تمام خطر نصب و پيمانكاران

1- فتوكپي پيمان ( چند صفحه اول پيمان و يا ماده اي از قراداد كه به بيمه اشاره دارد )
2- ريز اقلام مورد بيمه
3. جدول زمانبندي كار
4- پرسشنامه تكميل شده ( پرسشنامه توسط شركت بيمه گر يا نماينده به بيمه گزار داده شود )
5- نقشه كلي كار يا سايت پلن
6- درخواست كتبي متقاضی

2) بیمه تمام خطر پیمانکاران

همان گونه که از نام آن مشخص می شود پوشش تمام خطر و جامع است و فقط موارد استثنا شده تحت بیمه نامه از شمول تعهدات این بیمه خارج است.اين بيمه نامه براي پروژه هاي عمراني و زيربنايي كه حوزه فعاليت مهندسين راه و ساختمان ويا عمران مي باشند صادر مي شود . درحقيقت كارهاي ساختماني مانند احداث ساختمان ،راه ، راه آهن ،آبياري و زهكشي، ،سدهاي خاكي ، بتني و مانند اينها مواردي هستند كه در بيمه نامه تمام خطر پيمانكاران تحت پوشش قرار مي گيرند.

خطرات تحت پوشش مانند بيمه نامه تمام خطر نصب بوده و بيمه گذار مي تواند از خاصيت تمام خطر بيمه نامه استفاده نموده ، مسئوليت مدني در مقابل اشخاص ثالث و همچنين ماشين آلات و تجهيزات خود را نيز در اين بيمه نامه ، بيمه نمايد.مدت بيمه نامه به مدت پروژه بستگي دارد و در صورت انقضاء بيمه نامه وعدم تحويل موقت پروژه بيمه نامه با الحاقيه تمديد مي شود.

استثنات بيمه نامه عبارتند از: فرانشيز مقرر در بيمه نامه ،خسارتهاي تبعي و عدم النفع ، جرائم قراردادي، طراحي غلط ، مصالح نامرغوب و اجراي نا صحيح كار، خساراتي كه در هنگام انبارگرداني كشف مي شوند ، خسارتهاي تدريجي مانند زنگ زدگي ، خوردگي، پاره گي و مانند اينها خسارات وارده به اوراق بهاءدار ، نقشه ها و غيره

3) بیمه شکست ماشین آلات

براي هر مقاطعه كار ساختماني،زمان و هزينه هاي مربوط از عوامل تعيين كننده و سرنوشت ساز در موفقيت يا شكست پروژه ساختماني به حساب مي آيند.هر دستگاه بعد از نصب و راه اندازي موفقيت آميز را مي توان تحت پوشش بيمه شكست ماشين آلات قرار داد.

اين بيمه نامه به صورت تمام خطر خسارتهاي فيزيكي غيرقابل پيش بيني ناشي از حادثه را كه در اثر سهل انگاري در هنگام ساخت، بهره برداري و يا در اثر طوفان و اثر غيرمستقيم صاعقه اتفاق افتاده باشد را جبران مي نمايد . بنابراين بي دقتي ، عدم مهارت ، سهل انگاري استفاده كننده از دستگاه كه منجر به حادثه و خسارت فيزيكي گردد بيمه مي باشد.امكان دارد كه در ساخت هر دستگاه سهل انگاري شده و آن امر باعث حادثه در زمان بهره برداري شده باشد ، آن هم قابل جبران است.

استثنات عمده اين بيمه نامه مواردي است كه در بيمه آتش سوزي تحت پوشش قرار مي گيرند يعني آتش سوزي،انفجار شيميايي و صاعقه.انفجار فيزيكي دربيمه شكست ماشين آلات تحت پوشش مي باشد. اثر مستقيم صاعقه استثنا است و خسارت تبعي ناشي از آن پوشش دارد.در صورت درخواست بيمه گذار مي توان برخي ازخطرات استثات شده را با پرداخت حق بيمه اضافي و صدور الحاقيه تحت پوشش قرار داد.

جهت صدور بيمه شكست ماشين آلات حتما بايستي ماشين آلات مورد نظر آزمايش و راه اندازي شده باشند. بديهي است كه در زمان نصب و راه اندازي بيمه نامه مناسب بيمه تمام خطر نصب مي باشد.

4) بیمه کشتی

در اين نوع بيمه ممكن است فقط بدنه كشتي و يا بدنه به همراه تجهيزات و ماشين آلات آن بيمه شود.در بیمه كشتی بیمه گر با توجه به گواهي هاي صادره توسط موسسه رده بندي ذيصلاح و اعتبار آن با كلوز مورد تقاضا، سن ، پرچم ، نوع كشتي ، محل تردد ، ظرفيت ، ابعاد نيروي محركه ، تجربه و سابقه مالكيت و يا ادراه امور كشتي اعلام نرخ مي نمايد. در اين بيمه علاوه بر خسارت هاي وارده به بدنه كشتي ،سه چهارم مسئوليت دارنده كشتي در ارتباط با تصادم با كشتي ديگر نيز بيمه مي گردد.

انواع بیمه بدنه كشتی شامل :(بر اساس كلوزهاي انستيو بيمه گران لندن)

- پوشش كامل(كلوز 280 )

- پوشش محدود(كلوز 289 و يا موارد ديگر)

خطرهای بیمه شده تحت كلوز280 :

1-    خسارتهاي ناشي از خطرات زير به مورد بيمه تحت پوشش مي باشند:

          حوادث درياها ،رودخانه ها ويا درياچه ها
         آتش سوزی، انفجار
         زلزله، آتشفشان، صاعقه
         دزدی توام با اعمال زور توسط افراد خارج از كشتي
         به گل نشستن و برخورد با صخره
         برخورد شناور با شناورهای دیگر(تصادم)
         برخورد با وسائل نقلیه زمینی و اسكله
         برخورد هواپیما يا وسيله مشابه ديگر يا اشيايي كه از آنها به كشتي سقوط كند
         خسارت های تاسیسات هسته ای
          به دریا انداختن قسمتی از تجهیزات، لوازم و ماشین آلات كشتی

2- خسارتهاي ناشي از موارد زير به بدنه كشتي نيز پوشش دارد :

         تركیدن دیگ بخار، شكستن شفت
         زیان های همگانی و هزینه نجات و خسارت وسیله و ادوات صیادی
         حوادث ناشي از بارگيري ، يا بار اندازي يا جابه جا كردن كالا يا سوخت در كشتي
         عيب مخفي
         غفلت فرمانده ، افسران ،كاركنان يا راهنمايان كشتي
         غفلت تعميركنندگان يا اجاره كنندگان كشتي به شرطي كه اين اشخاص بيمه گذار نباشند
         باراتري فرمانده ، افسران يا كاركنان كشتي

5) بیمه هواپیما

بيمه هواپيما ويژگي هاي خاص خود را دارد و در واقع اصول فني حاكم بر ساير رشته هاي بيمه بر اين رشته به طور محدود حاكم است. در غالب رشته هاي بيمه اي بسيار خطرهاي مشابه وجود دارند كه احتمال خطر تا حدود زيادي از قبل قابل پيش بيني است اما در مورد هواپيما كاملا متفاوت است. از يك طرف تعداد هواپيماهاي موجود در مقايسه با تعداد اتومبيل بسيار ناچيز و از طرف ديگر تعداد خسارتها در هواپيما بسيار كم و مبلغ آن بسيار گزاف است.

انواع بيمه نامه هايي كه براي يك هواپيما صادر مي شوند به شرح ذيل مي باشند:

1-بيمه بدنه ، مسئوليت و لوازم يدكي : Hull , Liability and Spares

بدنه هواپيما به صورت تمام خطر در روي زمين و درهوا تحت پوشش قرار مي گيرد. بعضي هواپيماها كه پرواز زيادي ندارند و يا به ندرت از آنها استفاده مي شود فقط در روي زمين تحت پوشش هستند (Ground Risks Only)

علاوه بر بدنه، مسئوليت در مقابل مسافران و اشخاص ثالث در روي زمين نيز تحت پوشش مي باشد كه در مواردي حد غرامت اين بخش به مراتب بيشتر از ارزش هواپيما مي باشد. براي پرواز هواپيما به كشورهاي خارجي حتما بايد داراي بيمه مسئوليت با حد غرامت مورد نظر باشد والا اجازه پرواز داده نمي شود. حق بيمه مسئوليت در برابر هر صندلي تعيين و حق بيمه مسئوليت در مقابل اشخاص ثالث براي هرهواپيما محاسبه مي شود.

معمولا با اضافه كردن شرط AVN52E ، 25% به حق بيمه مسئوليت ها اضافه مي شود و اين شرط مسئوليت نسبت به مسافرين و اشخاص ثالث را كه ناشي از جنگ و هواپيما ربايي مي باشد را پوشش مي دهد. لوازم يدكي هواپيما داراي نرخ جداگانه بوده و همراه با بدنه بيمه مي شود. بار مسافرين نيز در اين بخش بيمه مي شود.

2-خطر جنگ براي مورد بيمه اي كه در حركت است مانند هواپيما به صورت جداگانه صادر مي شود . در اين بخش دو نوع بيمه نامه صادر مي شود : خطر جنگ براي بدنه و خطر جنگ و خطرات تبعي مانند هواپيما ربايي براي مسافرين ، مسئوليت در مقابل اشخاص ثالث

3-بيمه فرانشيز

براي بيمه بدنه هواپيما و فرانشيزي در نظر گرفته مي شود كه بيمه گذار مي تواند آن فرانشيز را به عنوان مبلغ مورد بيمه در يك بيمه نامه فرانشيز تحت پوشش قرار دهد. البته بيمه نامه جديد نيز يك فرانشيز خواهد داشت ولي نسبتا جزيي است. به عنوان مثال فرانشيز بيمه بدنه هواپيما 000/100 دلار تعيين شده و در بيمه فرانشيز سرمايه مورد بيمه 000/100 دلار و فرانشيز ده هزار دلار تعيين مي گردد.البته بيمه گذار بايد حق بيمه اي بپردازد.

4- بيمه خدمه هواپيما

هر هواپيمايي داراي خدمه مي باشند كه در صورت حادثه به آنها با يك سرمايه اي در بيمه حادثه تحت پوشش قرار مي گيرند.

5- بيمه از دست دادن گواهينامه خلباني (Loss Of Licence)

چنانچه در اثر حادثه اي خلبان به صورت موقت و يا دائمي گواهينامه اش را از دست دهد تحت پوشش اين نوع بيمه مي تواند قرار گيرد. در اين بيمه نامه سرمايه اي براي هر خلبان تعيين مي شود كه در صورت از دست دادن گواهينامه آن مبلغ به وي پرداخت مي گردد.نرخ اين نوع بيمه نامه با سن خلبان نسبت عكس دارد.

6) بیمه انرژی

پروژه هاي عمراني و زير بنائي دردست احداث جهت استخراج نفت،گاز و پالايش و پخش آنها و نيز پتروشيمي وساير كارخانجات جانبي كه درفرآيند استخراج نفت وگاز احداث مي گردند،تحت عنوان انرژي درصنعت بيمه مطرح مي باشند.
واضح است كه انرژي انواع گوناگون دارد و در طبيعت از يك شكل به شكل ديگر تبديل مي شود و در فرآيند تبديل نيز از تاسيسات و ابنيه استفاده مي شود كه در جاي خود تحت پوشش بيمه نامه مناسب قرار مي گيرد.

بعنوان نمونه در احداث سد و تبديل انرژي پتانسيل آب ذخيره شده پشت سد به انرژي الكتريكي در نيروگاه آبي، براي سد بيمه تمام خطر پيمانكاران و براي نيروگاه بيمه تمام خطر نصب صادر مي گردد..
در صنعت بيمه بيشتر موارديكه در ارتباط با نفت ، گاز و پتروشيمي است، چه در هنگام ساخت و چه در زمان بهره برداري تحت عنوان انرژي بيمه مي شوند.

با توجه به ماهيت ريسك و ارزش اقلام مورد بيمه ،چه در بخش ساحلي و چه در بخش فراساحلي،    شركتهاي بيمه داخلي نيازمند پوشش بيمه اتكائي مي باشند؛ بدين صورت كه براي هركدام از پروژه هاي در حال اجرا و بهره برداري از شركتهاي بيمه خارجي معتبر و داراي حداقل رتبه بندي A، نرخ و شرايط اخذ شده و پس از موافقت بيمه گزار مازاد بر سهم نگهداري بازار داخل كشور نزد بيمه گران معتبر اتكائي مي گردد.

بيمه پروژه هاي انرژي بر اساس قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري بايد در داخل كشور انجام گيرد. اگر پروژه اي به هر نحوي از انحاء مستقيماً در خارج بيمه گردد خلاف قانون مي باشد و مورد بازخواست   بيمه مركزي ايران قرار خواهد گرفت. بنابراين بيمه نامه بايد در داخل كشور توسط يكي از شركتهاي بيمه صادر گردد ولي واگذاري به عنوان اتكائي مجاز مي باشد
پروژه هاي انرژي در هنگام احداث به دو بخش تقسيم بندي مي شوند:

بخش اول:     فراساحل (Offshore)
بخش دوم:      در ساحل( Onshore)

بيمه نامه اي كه براي كارهاي دريائي صادر ميشود با متن خاص بوده و با بيمه نامه تمام خطر نصب كه براي كارهاي Onshore صادر ميشود متفاوت است. در بيمه پروژه هاي انرژي مسئله Warranty Surveyor از اهميت ويژه اي برخوردار بوده و بيمه گران با توجه به آنها نرخ و شرايط مي دهند و بيمه گزار نيز در حين اجراي كار بايد Warranty را رعايت نمايد.

معمولاً حفاري چاهها، نصب جاكت، تاپ سايد Top Side لوله كشي و تاسيسات جانبي در دريا صورت گرفته و پس از استخراج نفت يا گاز آن را با لوله به ساحل فرستاده و در پالايشگاه فرآيند تصفيه انجام مي پذيرد. بدين ترتيب بخشي از كارها در دريا و بخشي ديگر در خشكي انجام مي شود. با در نظر گرفتن خطرات تهديد كننده معمولاً حق بيمه بخش دريائي كار و يا به عبارت ديگر نرخ بيمه تمام خطر Offshore بالاتر از Onshore ميباشد.

اين پروژه ها در حين بهره برداري نيز بصورت ساليانه تحت پوشش بيمه قرار مي گيرند. بيمه هاي تمام خطر، پروژه هاي نفت، گاز و پتروشيمي را تحت پوشش وسيعي قرار مي دهند كه عمدتاً شامل حوادث طبيعي، حوادث ناشي از اجراي كار در زمان نصب، مسئوليت در مقابل اشخاص ثالث، اموال مجاور، شكست ماشين آلات، عدم النفع ناشي از شكست ماشين آلات و غيره مي باشد.

جهت بيمه پروژه هاي عمراني و زير بنائي تفاوتي بين شركتهاي بيمه دولتي و خصوصي وجود ندارد، هرگونه انحصار در اين زمينه برداشته شده و رقابت سالم تعيين كننده شركت برنده جهت صدور بيمه نامه خواهد بود.

شركت بيمه پارسيان پروژه هاي زير را در منطقه عسلويه تحت پوشش قرار داده است:
 فاز 6 و 7 و 8 بخش Offshore
 نصب جاكت SPD9
 فاز 9 و 10 بخش Onshore
 فاز 9 و 10 بخش Cargo

علاوه بر آن پروژه ها كه بيمه نامه آنها مستقيماً در شركت بيمه پارسيان صادر شده است اين شركت بصورت Co-Insurer در بيمه كليه پروژه هاي مربوط به پتروشيمي و پالايشگاه هاي گاز مشاركت دارد.

با اجراي پروژه هاي ميدان گازي پارس جنوبي بيمه انرژي نيز در كشور ما رونق يافته و با استفاده از ظرفيت بيمه گران اتكائي بيمه هاي داخلي نيز در اين زمينه فعال گرديده اند.