بیمه های مسئولیت بیمه پارسیان به انواع زیر تقسیم می شوند:
1) بيمه مسئوليت كارفرما
بيمه مسئوليت كارفرما در قبال كاركنان غير ساختمانی
كاركنان در حين انجام كار در معرض خطر يا خطراتي قرار ميگيرند كه اجتناب ناپذير است.
در ماده 91 قانون كار آمده است كه "كليه كارفرمايان و مسئولان واحدهاي موضوع قانون كار مكلفند بر اساس مصوبات شوراي عالي حفاظت فني براي تامين حفاظت و سلامت و بهداشت كارگران در محيط كار، وسايل و امكانات لازم را تهيه و در اختيار آنان قرار داده و چگونگي كاربرد وسايل فوقالذكر را به آنان بياموزند و در خصوص رعايت مقررات حفاظتي و بهداشتي نظارت نمايند."
بر اساس اين ماده، در صورت وقوع حادثهاي كه منجر به جراحت، نقص عضو و يا فوت كاركنان (اعم از استخدامي، قراردادي، روزمزد و...) شود، در بسياري از موارد كارفرما مقصر شناخته شده و ناچار به جبران خسارت وارده و در صورت فوت پرداخت ديه خواهد بود. بيمهنامه مسئوليت كارفرما در قبال كاركنان به عنوان جانشين از طرف كارفرما جبران هزينههاي پزشکي، غرامت فوت و نقص عضو و مطالبات سازمان تامين اجتماعي از كارفرما را بر عهده ميگيرد.
برخي از كارفرمايان بر اين باورند كه با داشتن بيمه تامين اجتماعي براي كاركنان، از خريد بيمهنامههاي مسئوليت بينياز خواهند شد. نكته قابل توجه اين است كه پوششهاي اين دو بيمهنامه كاملا متفاوت ميباشند. بدين معنا كه سازمان تامين اجتماعي تعهدي در قبال پرداخت خساراتي كه مسئول آن كارفرما باشد، ندارد و يا اگر خسارات مذكور را جبران نمايد طبق ماده 66 قانون تامين اجتماعي، نسبت به بازيافت آن از كارفرما اقدام مينمايد، در حاليكه در بيمه مسئوليت كارفرما اين مورد تحت پوشش مي باشد. به عبارت ديگر چنانچه كارگري دچار نقص عضو يا فوت گردد، بيمه تامين اجتماعي صرفا مستمري پرداخت مينمايد و تعهدي در قبال ديه فوت يا جرح نخواهد داشت در حاليكه بيمه مسئوليت متعهد پرداخت ديات مذكور ميباشد.
بیمه مسئوليت كارفرمايان و پيمانكاران پروژه هاي ساختماني
آيا ميدانيد بند 12-1-5 مبحث دوازدهم مقررات ملي ساختمان ايران، کارفرمايان را ملزم به انجام اقدامات لازم جهت ايمني و حفاظت کار ميداند .و آيا ميدانيد بر طبق ماده 616 قانون مجازات اسلامي در بخش تعزيرات در صورتيکه قتل غير عمد به واسطه بياحتياطي،بيمبالاتي يا در نتيجه عدم مهارت باشد، مسبب به حبس از يک تا سه سال و نيز پرداخت ديه در صورت مطالبه اولياي دم محکوم خواهد شد.
بيمه نامه کارفرمايان و پيمانکاران پروژه هاي ساختماني در قبال کارکنان ( و اشخاص ثالث)
كارفرمايان در اجراي پروژههاي ساختماني با خطرات و حوادث گوناگوني مواجه ميگردند. لذا بيمهنامه مسئوليت کارفرمايان و پيمانکاران ساختماني با ويژگيهاي خاص براي رفع نياز جامعه مذکور تدوين شده است.
آنچه امروزه در جريان ساخت ساختمانهاي جديد به كرات شاهد آن هستيم، خساراتي است که در جريان اجراي کار به کارکنان يا اشخاص ثالث وارد ميآيد و به شرح زير ميباشد:
خسارات بدني شامل فوت و نقص عضو و يا هزينههاي پزشکي کارکنان.
نشست و ترک خوردگي ساختمانهاي مجاور در اثر تخريب و گودبرداري ساختمان مورد احداث.
ريزش ساختمانهاي مجاور در اثر گودبرداري.
خسارات مالي وارد به ابنيه و تاسيسات ساختمانهاي مجاور در اثر ريزش.
خسارات به خيابان و پيادهرو.
خسارات وارد به خودروهاي عبوري و يا پارک شده در محيط اطراف پروژه در اثر پرتاب مصالح ساختماني.
خسارات جاني براي عابرين در اثر سقوط و پرتاب مصالح ساختماني.
خسارات جاني افراد ثالث که وارد محوطه ساختمان مورد بيمه ميگردند.
خسارات ناشي از دپوي مصالح در خيابان و پياده رو.
در اين بيمه نامه مسئوليت بيمهگذار در برابر کارکنان و اشخاص ثالث بيمه ميگردد بدين معني که چنانچه در جريان عمليات ساختماني شامل تخريب، خاکبرداري،گود برداري، پيکني و مراحل احداث بناي جديد خساراتي به کارکنان و اشخاص ثالث وارد آيد، بيمهگر با رعايت شرايط بيمهنامه از عهده جبران خسارت بر خواهد آمد.
اهم ويژگيهاي بيمهنامه:
1. در اين بيمهنامه بيمه گذار علاوه بر موارد مذکور در بيمه نامه،کليه اشخاص حقيقي يا حقوقي که اجراي بخش يا بخشهايي از عمليات كاري موضوع بيمه را در محل مورد بيمه عهدهدار باشند، تلقي مي شوند. اين شرط موجب جامعيت بيمهنامه و پوشش مسئوليت مجموعه اشخاص حقيقي و حقوقي دست اندرکار در احداث بناي مورد بيمه ميگردد.
2. در خسارتهايي که منشا آن خارج از اختيار بيمهگذار باشد، بيمهگر تعهدي ندارد. به طور مثال زلزله، رانش زمين، زمين لرزه و غيره. در غير اين صورت حتي اگر بيمه گذار عامل تشديد و يا ايجاد کننده خطر باشد و در اين ارتباط مسئول شناخته شود، بيمهگر خسارت وارده را به ميزان عامليت بيمهگذار در ايجاد يا تشديد خطر جبران خواهد نمود.
اين بيمه نامه مناسب چه گروه هايي است؟
1-سازندگان ساختمان اعم از مسكوني، ادراي، تجاري صنعتي و ...
2-احداث سوله چنانچه متراژ آن مشخص بوده و داراي پروانه ساختماني باشد.
3-تخريبكاران ساختمان(البته براي هر پروژه تكميل يك فرم پيشنهاد الزامي است.)
2) بیمه مسئولیت حرفه اي
هر فرد به تبع شغل و حرفه خود ممكن است خسارات جانی و مالی به افراد مرتبط با حرفه خود وارد نماید. بیمههای مسئولیت مدنی حرفهای ضامنی برای جبران خسارات ناشی از شغل و حرفه افراد میباشند.
بیمه مسئولیت حرفهای پزشكان و پیراپزشكان.
این بیمهنامه غرامت فوت و نقص عضو بیماران تحت معالجه، مداوا، مراقبت و سایر اعمال پزشکی و پیراپزشکی ناشی از مسئولیت پزشک یا پیرا پزشک را جبران مینماید.
در صورتی كه این بیمه نامه طی تفاهمنامه گروهی صادر شود مشمول تخفیفات گروهی به شرخ ذیل خواهد شد:
گروههای متشكل از 15الی 50 نفر 5 درصد حق بیمه پایه
گروههای متشكل از 51 الی 100 نفر 10 درصد حق بیمه پایه
گروههای متشكل از 101 الی 200 نفر 15 درصد حق بیمه پایه
گروههای متشكل از 201 الی 400 نفر 20 درصد حق بیمه پایه
گروههای متشكل از 401 نفر به بالا 25 درصد حق بیمه پایه
البته در این حالت نیز برای هر پزشك یك بیمه نامه صادر خواهد شد.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران استخر و منجیان غریق در قبال شناگران.
در این بیمهنامه خسارات جانی وارد به شناگران که ناشی از مسئولیت مدیر استخر یا منجیان غریق باشد جبران میگردد.منجیان غریق باید دارای كارت منجیگری معتبر از فدراسیون شنا باشند.اگر چه این بیمه نامه خسارت وارد به شناگران را جبران می نماید اما مدیر استخر میتواند جبران خسارات جانی وارد به منجیان غریق را نیز از بیمهگر درخواست نماید.
بیمه مسئولیت حرفهای مسئول فنی بیمارستانها، كلینیكها و درمانگاهها.
این بیمهنامه غرامت فوت و نقص عضو وارد به بیماران را كه ناشی از تقصیر یا سهلانگاری مسئول فنی (در چهارچوب وظایف محوله از جانب وزارت بهداشت و درمان در محدوده بیمارستان) میباشد، جبران مینماید. ادعاهای حقوقی علیه مراکز درمانی به علل عدم کارایی، فقدان و یا نقص در امکانات پزشکی، تجهیزات فنی، تاسیساتی، تغذیه نادرست در مدت مداوا، جراحی و دوران بستری بیمار که منجر به خسارات بدنی بیماران گردد، تحت پوشش این بیمهنامه خواهد بود.
بیمه مسئولیت مدیران مجموعههای ورزشی در قبال مراجعهکنندگان.
این بیمهنامه خسارات جانی وارد به مراجعهکنندگان (ورزشکاران و افراد همراه) در محدوده مجموعه ورزشی ناشی از مسئولیت بیمهگذار را جبران مینماید. خسارات وارد به تماشاگران نیز تحت پوشش این بیمهنامه قرار دارد. شایان ذكر است خساراتی كه مسئولیت آن بر اساس قانون بر عهده بیمهگذار نباشد، تحت پوشش این بیمهنامه نیست.
بیمه مسئولیت حرفهای هتلداران و مدیران واحدهای اقامتی.
این بیمهنامه خسارات جانی و مالی وارد به مسافران و میهمانان هتل یا واحد اقامتی ناشی از مسئولیت مدیر هتل یا واحد اقامتی را جبران خواهد كرد.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران شهربازیها و مكانهای تفریحی در قبال استفاده كنندگان از دستگاههای شهربازی.
این بیمهنامه خسارات جانی شامل فوت و نقص عضو و هزینه های پزشكی وارد به استفادهكنندگان از امكانات شهربازی یا اماكن تفریحی که ناشی از مسئولیت مدیر مجموعه باشد، را جبران مینماید.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران و مربیان مهدكودكها در قبال كودكان.
در صورت وقوع حادثه برای کودکان تحت مراقبت در مهدکودک، كه ناشی از مسئولیت مدیر مهدکودک و یا مربیان باشد، خسارت وارده، از طریق این بیمهنامه جبران خواهد شد.
بیمه مسئولیت مدیران آموزشگاهها در قبال دانشجویان و مراجعهكنندگان.
از طریق این بیمهنامه خسارت جانی وارد به دانشجویان، دانشپذیران و سایر افرادی که تحت هر عنوانی در موسسه ثبتنام نموده باشند، در صورت احراز
مسئولیت بیمهگذار، جبران خواهد شد.
بیمه مسئولیت حرفهای مهندسین طراح، محاسب و ناظرساختمان.
در این بیمهنامه خسارت جانی و مالی وارد به کارگران و اشخاص ثالث ناشی از مسئولیت حرفهای مهندسین طراح، محاسب و ناظر که دارای پروانه اشتغال از وزارت مسکن و شهرسازی باشند، در حیطه فعالیت ساختمانسازی جبران میگردد.
چه نوع خسارتهایی در این بیمه نامه جبران می شود؟
فوت و نقص عضو
هزینه های پزشكی
خسارات مالی
در این بیمه نامه خسارت وارد به چه كسانی جبران می شود؟
خسارات بدنی وارد به كاركنان.
خسارات بدنی وارد به مالك.
خسارات بدنی وارد به اشخاص ثالث
خسارات مالی وارد به اشخاص ثالث.
(توجه: خسارت مالی وارد به پروژه ی در دست طراحی یا نظارت تحت پوشش نمی باشد)
آیا پروانه های سال قبل هم در این بیمه نامه پوشش دارند؟
در این بیمه نامه مهم نیست كه صدور پروانه ساختمانی در چه زمانی صورت گرفته است ، زیرا همه پروانه ها را بدون توجه به اینكه كی صادر شده است پوشش می دهد مشروط به اینكه :
1- خسارت در زمان اعتبار این بیمه نامه رخ داده باشد.(یعنی بعد از انقضای بیمه نامه تعهد بیمه گر هم به پایان می رسد حتی اگر كار نظارت به پایان نرسیده باشد)
2-خسارت در حین اجرای پروژه ساختمانی رخ داده باشد.(یعنی خساراتی كه بعد از پایان كار رخ داده باش تحت پوشش این بیمه نامه نیست)
بیمه مسئولیت حرفهای مهندسین ناظر گاز:
این بیمه نامه خسارات بدنی و مالی وارد به مشتركین و اشخاص ثالث كه ناشی از خطای حرفه ای بیمه گذار در تایید لوله كشی های گاز رخ می دهد را پس از احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع ذیصلاح جبران می نماید.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران اردو / تور های سیاحتی و زیارتی.
چنانچه برای افراد شركتكننده در اردو/تورهای سیاحتی و زیارتی، حادثهای رخ دهد و این حادثه ناشی از تقصیر یا سهلانگاری مدیر یا مسئول اردو/تور باشد، این بیمهنامه خسارات جانی وارد به زیاندیده را جبران مینماید.
بیمه مسئولیت حرفهای شركتهای نصب و نگهداری آسانسور و پلهبرقی.
در این بیمهنامه جبران خسارتهای جانی وارد به سرنشینان آسانسور تحت پوشش میباشد منوط به اینکه مسئولیت بیمهگذار در حادثه رخ داده محرز گردد. علاوه بر شرکتهای نصب آسانسور، دارندگان آسانسور نیز میتوانند این بیمهنامه را درخواست نمایند، مشروط بر اینکه با یک شرکت ذیصلاح دارای قرارداد سرویس و نگهداری باشند.
بیمه مسئولیت حرفهای شركتهای نصاب سیستمهای گازسوز
شرکتهایی که با مجوزهای مراجع ذیصلاح اقدام به نصب سیستمهای گازسوز مینمایند، میتوانند خسارات جانی و مالی وارد به استفادهکنندگان خودرو و اشخاص ثالث را که ناشی از مسئولیت نصاب باشد، تحت پوشش بیمه در آورند.
بیمه مسئولیت تعمیرگاههای مجاز خودرو در قبال مالكین اتومبیل.
خسارت جانی و مالی وارد به اشخاص مراجعهکننده به تعمیرگاه و خودروهای آنها در زمان تعمیر که ناشی از آتشسوزی، انفجار، سرقت، شکست شیشه، سقوط از وسایل بالابرنده و یا تست خودرو باشد، در صورت احراز مسئولیت بیمهگذار، توسط این بیمهنامه قابل جبران خواهد بود.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران تئاتر و سینما.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران رستورانها و استراحتگاههای ساحلی.
3) بيمه مسئوليت توليد كنندگان كالا
به موجب اين بيمهنامه، بيمهگر متعهد ميشود كه خسارات جاني يا مالي وارد به مصرفكنندگان و اشخاص ثالث كه ناشي از عدم ايمني و يا عيب و نقص كالاي توليد و عرضه شده توسط بيمهگذار است را جبران نمايد. اين بيمهنامه هرگز جايگزين گارانتي يا ضمانتنامه کالا نميگردد و به عبارتي خسارت وارد به خود کالا تحت پوشش نميباشد.
4) بیمه مسئولیت عمومي
با عنايت به ماده 616 قانون مجازات اسلامي "در صورتي كه قتل غيرعمد به واسطه بياحتياطي يا بيمبالاتي و يا اقدام به امري كه مرتكب در آن مهارت نداشته است يا به سبب عدم رعايت نظامات واقع شود، مسبب به حبس از يك تا سه سال و نيز به پرداخت ديه در صورت مطالبه از ناحيه اولياي دم محكوم خواهد شد مگر اين كه خطاي محض باشد."
بر همين اساس در مواردي كه امكان آسيب رساندن به اشخاص ثالث (غير از كاركنان و افراد مرتبط با حرفه ، فعاليت يا كالاي توليدي بيمه گذار) در حين انجام كار وجود داشته باشد، بيمههاي مسئوليت عمومي خسارات جاني و مالي وارد به زيانديدگان را جبران خواهند نمود. از انواع بيمههايي كه در اين دسته صادر ميگردد عبارتند از:
بيمه مسئوليت ناشي از نصب و نگهداري تابلوهاي تبليغاتي
با اين بيمهنامه خسارات جاني و مالي وارد به اشخاص ثالث ناشي از نصب، نگهداري و يا مالکيت انواع تابلو، در صورت احراز مسئوليت بيمهگذار، جبران خواهد شد.
بيمه مسئوليت دارندگان ماشين آلات راهسازي،صنعتي،کشاورزي.
اين بيمه نامه خسارات جاني و مالي وارد به اشخاص ثالث که ناشي از مسئوليت دارنده يا راننده وسيله نقليه باشد را جبران نمايند.
بيمه مسئوليت جامع شهرداري در قبال شهروندان.
اين بيمهنامه جبران خسارت جاني و مالي وارد به شهروندان، كه ناشي از قصور يا سهلانگاري شهردار يا کارکنان شهرداري باشد را پوشش ميدهد.
بيمه مسئوليت ناشي از آتشسوزي .
اين بيمهنامه درصورت خريد بيمهنامه آتشسوزي صادر ميگردد و در آن خسارات مالي و جاني وارد به ديگران( غير از كاركنان) ناشي از آتشسوزي و انفجار تحت پوشش ميباشد. در صورتي كه در بيمهنامه آتشسوزي پوشش تركيدگي لوله آب خريداري شده باشد، مسئوليت ناشي از آن را نيز ميتوان تحت پوشش قرار داد.
بيمه مسئوليت ناشي از اجراي عمليات ساختماني.
بيمه مسئوليت مديران و مجريان نمايشگاهها.
5) بیمه مسئولیت ناشي از كار
به طور معمول طرفين يك قرارداد ممكن است بطور غيرعمد يا سهواً باعث زيان ديگري شوند.اين بيمهنامه خسارتهاي جاني و يا مالي ناشي از مسئوليت بيمهگذار وارد به طرف قرارداد را تحت پوشش قرار ميدهد.
منبع: www.parsianinsurance.ir
لینک RSS این نظرات
