Bymeh.com

به موجب ماده يك قانون شخص ثالث، كليه دارندگان وسايل نقليه موتوري زميني و انواع يدك و تيلر متصل به وسايل مزبور و قطارهاي راه آهن ،اعم از اينكه اشخاص حقوقي باشند، مسئول جبران خسارتهاي بدني و مالي اي هستند كه در اثر حوادث وسايل نقليه مزبور و يا محمولات آنها به اشخاص وارد شود و نيز مكلفند مسئوليت خود را از اين جهت نزد يكي از شركتهاي بيمه داخلي بيمه نمايند .

بيمه شخص ثالث يك بيمه مسئوليت است به اين صورت كه مسئوليت راننده را در مقابل اشخاص ديگر بيمه مي كند. حال چرا مي گويند شخص ثالث؟ علتش آن است كه اصولاً در بيمه همواره دو طرف بيمه گر و بيمه گذار را داريم در حاليكه در اينجا شخص ديگري وارد مي شود كه نه بيمه گر است و نه بيمه گذار و اگر خسارتي به او وارد شد، زيان وارده جبران مي شود، لذا مي شود طرف سوم و ثالث. اصطلاح شخص ثالث تنها مربوط به افراد نمي شود و اگر اتومبيل بيمه شده با اتومبيل و يا شئ ديگر نيز برخورد كند و به آن خسارت بزند، آن خسارت نيز از طريق شخص ثالث قابل جبران است. در واقع عنوان شخص ثالث در اينجا به طرف سوم قضيه (كه نه بيمه گر است و نه بيمه گذار) اطلاق مي شود.

خطرات اصلی مورد پوشش:
در بيمه مسئوليت مدني دارندگان وسيله نقليه دو نوع پوشش جاني و مالي وجود دارد. در واقع حداقلي كه در قانون براي اين بيمه تعيين گشته است تعهد اصلي بيمه گر است كه بيمه اجباري نيز ناميده مي شود .

پوشش جاني حداكثر خسارتي است كه در صورت بروز حادثه جاني براي شخص ثالث خسارت ديده پرداخت مي گردد . پوشش مالي حداكثر خسارتي است كه در صورت بروز حادثه مالي براي شخص ثالث خسارت ديده پرداخت مي گردد . خسارتهاي وارد به اشخاص ناشي از تصادف ، سقوط ، آتش سوزي يا انفجار وسيله نقليه اي كه داراي بيمه شخص ثالث است و نيز خسارتهايي كه از محمولات وسيله نقليه مذكور به اشخاص ثالث وارد مي شود .

1- خسارتهاي وارده به سرنشين غير قانوني وسايل نقليه .
2- خسارتهاي وارد به بيمه گذار يا كالاها ، اموال ، اجناس ، ساختمانها و وسايل نقليه تحت مالكيت يا تصرف  بيمه گذار .
3- خسارت هاي وارد شده به محمولات وسايل نقليه مورد بيمه .
4- خسارت هاي وارد شده به اشخاص ثالث در هنگام بارگيري يا باراندازي محمولات وسايل نقليه مورد بيمه .
5- خسارت هاي ناشي از خطرات اجتناب ناپذير نظير جنگ ، سيل و زلزله .
6- خسارت هاي مستقيم يا غير مستقيم ناشي از تشعشعات اتمي و راديو اكتيو .
7- خسارت هاي ناشي از محكوميت جزايي و پرداخت جرايم .
8- خسارت هاي ناشي از حوادث كه در خارج از كشور اتفاق مي افتد .

خطرات اصلی بیمه حوادث سرنشین

خطرات مورد تعهد :

چنانچه سرنشين وسيله نقليه بيمه شده در اثر حوادث مشمول بيمه جان خود را از دست داده يا مصدوم و مجروح گردد ، بيمه گر مبلغي بعنوان غرامت به بازماندگان بيمه شده ( در صورت فوت ) يا خود وي مي پردازد . همچنين پرداخت هزينه هاي پزشكي افراد مصدوم به عهده شركت بيمه است .

خطرات خارج از تعهد :
1- بكار بردن وسيله نقليه در مسابقات شرط بندي و آزمايشهاي فني و رانندگي .
2- حريق در اثر سوخت گيري اتومبيل .
3- خسارت هاي ناشي از خطرات اجتناب ناپذير نظير سيل ، زلزله ، جنگ ، انقلاب و غيره .
4- تشعشعات هسته اي و راديو اكتيويته .

خطرات اضافی مورد پوشش :
در بيمه مسئوليت مدني دارندگان وسيله نقليه همان پوشش هاي اصلي مي تواند با افزايش سقف پوشش هاي جاني و مالي از حد بيمه اجباري به پوشش اضافي تبديل گردد . مقادير پوشش هاي جاني و مالي اضافي ازحد بيمه اجباري به بالا مي باشند .

بيمه حوادث سرنشين و راننده :
اين پوشش خطر حادثه و فوت براي راننده وسيله نقليه و سرنشينان  كه مشمول تعريف ثالث زيان ديده قرار نمي گيرد ، پوشش مي دهد . تأمين بيمه گر ، جبران هزينه هاي بيمارستان ، غرامت از كار افتادگي ، غرامت فوت راننده يا سرنشينان در مقابل حوادثي مانند آتش سوزي وسيله نقليه واژگون شدن و برخورد با اشياي ثابت است .

بيمه حوادث سرنشين

بيمه حوادث سرنشين همانند بيمه بدنه ، جزء بيمه هاي اختياري است . مزيت عمده بيمه حوادث سرنشين در مورد راننده يا افرادي است كه شخص ثالث محسوب نمي شوند اما در حادثه اتومبيل دچار زيان و خسارت مي شوند . اين افراد كه از طريق بيمه شخص ثالث نمي توانند غرامت و هزينه هاي پزشكي دريافت كنند، از طريق بيمه حوادث سرنشين مي توانند اين مشكل را حل نمايند و غرامت دريافت كنند و هزينه هاي پزشكي خود را نيز از شركت بيمه دريافت دارند.

سرنشين شخصي است كه در زمان حادثه داخل اتومبيل بيمه شده باشد ، اعم از اينكه اتومبيل در حال حركت باشد و يا در حال توقف . سرنشين وسيله نقليه به معني عام شامل راننده ، كمك راننده و مسافر وسيله نقليه است .

بیمه بدنه اتومبیل

در بيمه بدنه اتومبيل ، خسارتهاي وارده به اتومبيل بيمه شده ( اعم از خسارتهاي كلي و جزئي)
و همچنين سرقت آن تحت پوشش قرار مي گيرد. اين خسارت ها مي بايست در نتيجه قصور يا تقصير بيمه گذار صورت گرفته باشد و گرنه جبران آن به عهده وارد كننده خسارت است...
نقش حساسي كه اتومبيل در زندگي امروزي دارد و زيانهاي فراوان و اندوهباري كه اين وسيله ايجاد مي كند ، بر كسي پوشيده نيست .

بيمه اتومبيل در ميان ساير انواع رشته هاي بيمه ، ويژگي خاصي دارد . مردم در مقابل افزايش حق بيمه اتومبيل حساسيت بيشتري دارند تا حق بيمه ساير رشته ها .

به طور کلی وسايل نقليه به 3 دسته تقسيم بندی می شوند :

1- اتومبيل های شخصی
2- وسايل نقليه تجاری
          اتومبيل های کرايه
          وسايل نقليه مخصوص حمل کالا                
          وسايل نقليه سبک مثل کاميونت و وانت ( برای ساختهای کوتاه و حمل سريع)
          وسايل نقليه سنگين با ظرفيت بالا مثل ترليلرهای يخچالدار
          اتوبوس و وسايل نقليه مخصوص حمل مسافر
          وسايل نقليه مخصوص خدمات عمری
          وسايل نقليه کشاورزی و حمل چوب در مناطق جنگلی
3- ساير وسايل نقليه ( انواع ويژه )
مانند دمپر، وسايلی که برای حفاريها و کارهای ساختمانی و معادن و کارخانه ها استفاده می شود و اغلب در مناطق مخصوص استفاده می شود .
تانکرها و وسايلی که مواد قابل انفجار ، خطرناک و مسموم کننده حمل می کنند .
شرکتهای حمل بار با کاميون ، آژانسهای کرايه اتومبيل و تاکسيها   که برای هر یک از این موارد در بیمه بدنه مشخصات خاصی در نظر گرفته شده است .

خطرات اصلی مورد پوشش :

1- حادثه ( كلي و جزئي ) : مقصود از حادثه ، تصادم يا برخورد اتومبيل با اشياء و عكس آن است كه خواه اتومبيل در حال حركت باشد و يا در حال توقف.
2- حريق ( آتش سوزي ، صاعقه ، انفجار ) : هرگونه آتش سوزي كه در اثر حادثه و يا عامل بيروني بوجود آمده باشد.
3- سرقت كلي : سرقت اتومبيل تحت پوشش بيمه بدنه است و همچنين خسارت ناشي از شروع به دزدي . ولي سرقت جزئي از اتومبيل در حالت كلي تحت پوشش بيمه بدنه نيست و بايد بعنوان خطر اضافي اخذ شود.

خطرات تحت پوشش بيمه بدنه :

1- برخورد اتومبيل با شيء ثابت و متحرك و يا بالعكس ، خواه اتومبيل ساكن باشد و يا درحال حركت .
2- سقوط و يا واژگوني اتومبيل .
3- هزينه حمل اتومبيل آسيب ديده به نزديكترين تعميرگاه ( حداكثر تا 20 درصد كل خسارت ايجاد شده ) .
4- آسيب ديدگي و يا از بين رفتن اتومبيل آسيب ديده در جريان حمل .
5- خسارتهاي وارده در اثر آتش سوزي ، انفجار و صاعقه به اتومبيل و اسباب و لوازم يدكي آن در صورتيكه خسارت وسايل و دستگاههاي الكتريكي پرداخت مي شود كه آتش سوزي در اثر استهلاك و كاركرد آنها نباشد.
6- دزدي اتومبيل و يا وسايل آنها .
7- خسارتهاي وارده به بدنه اتومبيل در اثر دزدي و يا شروع دزدي .

خطرات خارج از تعهد بيمه بدنه :

1- كاهش بهاي وسيله نقليه در نتيجه حادثه يا حريق.
2- نداشتن گواهينامه رانندگي.
3- خسارت وارده مربوط به خط كشيدگي يا ميخ كشيدگي بدنه اتومبيل .
4- شكست شيشه به تنهايي ( مگر باتوافق شركت بيمه ) .
5- آسيب به لاستيك ها به تنهايي ( مگر با توافق شركت بيمه ).
6- خسارت ناشي از يدك كشي و بكسل كشي توسط اتومبيل ( بجز مواردي كه مجاز بوده و كليه اصول ايمني – رعايت شده باشد ( و يا استفاده اتومبيل در موارد غير مجاز.
7- خسارت هايي كه عمداً توسط بيمه گذار يا راننده وي يا هر كسي كه وسيله نقليه به او سپرده شده است وارد مي آيد .
8- خسارتهاي ناشي از ضبط ، توقيف و مصادره اتومبيل به دست مأموران انتظامي .
9- مست بودن يا در حالت عادي نبودن راننده .
10- خسارت ناشي از مسابقات اتومبيل راني ، شرط بندي يا آزمايش سرعت و آموزش رانندگي .
11- خسارت هاي وارده به محموله هاي وسايل نقليه .
12- خسارت ناشي از كهنگي و اسقاط ، عدم مراقبت در نگهداري و يا معايب ساختماني وسيله نقليه .
13- خسارت ناشي از عدم النفع.
14- خسارت وارده به وسيله نقليه مورد بيمه در اثر اضافه بار و اضافه مسافر و يا درحين بارگيري و بار اندازي.
15- خسارت وارده به زيربندي اتومبيل مگر در اثر واژگوني اتومبيل و يا يك حادثه مشخص مشمول بيمه .
16- زمين لرزه ، سيل و آتشفشان .
17- خسارت ناشي از خطرات اجتناب ناپذير .

خطرات اضافی مورد پوشش :

بيمه بدنه اتومبيل خود به خود خطرات حادثه ، حريق و سرقت را تحت پوشش قرارمي دهد اما با پرداخت حق بيمه اضافي مي توان خطرات ديگري را نيز تحت پوشش بيمه بدنه قراردهد.

نوسانات ارزش بازار ( حذف ماده ده )
اياب و ذهاب
شكستن شيشه
پاشيدن مواد شیمیایی و اسيدي
سيل ، آتشفشان و زلزله
سرقت در جا کلیه لوازم
سرقت درجای لوازم مورد درخواست

درخواست خطرات اضافي منوط به اخذ خطرات اصلي است يعني اگر كسي بخواهد وسايل داخل اتومبيل را تحت پوشش بيمه سرقت درجا قراردهد بايد خطرات اصلي ( حادثه ، حريق و سرقت كلي ) را نيز بيمه كرده باشد .